前幾年買房按揭還是上浮10%，現在買房按揭卻普遍下浮15%，中間的差價讓幾年前買房的人覺得十分不劃算。最近有銀行針對轉按揭客戶，推出低至8 .3折的優惠利率，還推出了“雙周供”等產品搶占房貸市場份額。
雖然因為對風險預判的增加，深圳上調了房貸折扣利率，但房貸作為銀行的優質貸款，仍是必爭之地。某大型股份制銀行總行個貸部負責人向南都記者表示，房貸市場的競爭不只是在增量市場上發掘客戶，部分銀行已經瞄準他行的存量客戶。
爆料：雙周供、轉按揭重出江湖
近日南都記者接到讀者爆料：平安銀行針對按揭客戶推出了“雙周供”還款方式，稱可以加快本金還款速度，縮短還款期限，節省利息支出。同時，針對轉按揭的客戶推出了8.3折的優惠利率。
對此，平安銀行廣州某支行的客戶經理向南都記者表示，銀行確實在近期推出了相關業務。不過8.3折是針對部分比較優質的轉按揭客戶，而大部分客戶還是執行8.5折優惠。并表示，該業務目前尚不能操作，還要等到下個月才能正式執行。
另據爆料人透露，平安銀行推出的同名轉按揭貸款，除了能在該行享受超低利率，在正常供款6個月后可額外申請一筆信用貸款。對此，上述客戶經理表示，目前尚未執行，具體實施時間待總行審批時間確定。
實際上雙周供、轉按揭并不是新產品，早在幾年前各家銀行就推出過相關的業務。雙周供主要是指個人按揭貸款由傳統的每月還款一次改為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。
上述客戶經理表示，使用雙周供的還款方式提高了還款頻率，使還款周期得以明顯縮短，借款人的還款總額還能有效減少，客戶在還款期內能省下不少利息。以按揭貸款200萬元、還款期限30年為例，雙周供的還款時間只需要27年，且利息能少20萬元左右。
雖然能縮短還款期限，減少還款利息，但是雙周供的還款方式對大多數人并不適用。“雙周供的還款方式，對于大多數的客戶都是不適用的”，某股份行廣州分行個貸部負責人表示，使用這種還款方式的占比不到5%。
上述大型股份行個貸部負責人表示，雙周供適合部分在外企工作領雙周薪和周薪的客戶，根據他們發放工資時間來確定還款的方式。此外，也適合資金流動性比較強，希望提早還款的做生意的人。
搶客戶：個貸折扣利率低至8 .2折
在經濟下行壓力加大的大環境下，銀行的對公貸款業務萎縮。央行調查統計司司長盛松成于7月15日在金融統計數據發布會上披露，截至今年6月末，產能過剩行業的中長期貸款余額同比下降0 .5%，已連續四個月負增長。而作為銀行優質貸款的個人房貸卻在攀升。盛松成披露，個人購房貸款余額同比增長30.9%，增速比去年同期上升13.1個百分點。增量上，今年上半年，個人購房貸款新增2.36萬億元，同比增長1.25萬億元。他認為，這反映購房需求正在回升。
上述股份行廣州分行個貸部負責人表示，房貸業務勢必成為今年各家銀行必爭的一塊優質資產，除了針對一些新買房客戶的增量市場競爭，有些銀行也希望通過轉按揭方式吸引其他銀行的存量客戶。
但在各家銀行爭奪房貸市場這塊蛋糕時，平安銀行2015年的個人住房貸款在零售類 貸 款 中 僅 占3.78%，與2014年年末占比5.4%相比還有所下滑。
平安銀行副行長蔡麗鳳曾在年報發布會上表示，平安銀行已從去年開始慢慢加大房貸的投入。
而雙周供、安家貸、轉按揭等產品的推出，也是銀行搶占房貸市場的手段。上述股份行總行個貸部負責人表示，銀行對于債權轉按揭業務做得很少，因為中間涉及到的程序太復雜，銀行并不希望和其他銀行打價格戰。但受實體經濟環境影響，銀行也從增量市場競爭開始轉移到存量市場競爭，所以不排除有銀行通過低價格吸引客戶。
據南都記者了解，除了此前匯豐銀行推出最低8.2折的房貸折扣外，其實有部分中資銀行針對本行優質客戶在珠三角地區推出了8.2折的優惠政策。
有業內人士向南都記者透露，目前廣州市場上普遍執行的8.5折已經是銀行個貸業務盈虧的關鍵點位，如果低于8.5折，銀行個貸業務的盈利就相當有限。而部分銀行不惜犧牲利潤推出低至8.2折的折扣利率，目的在于以低折扣搶占房貸市場的存量客戶。
分析：同名轉按揭或存政策風險
據了解，同名轉按揭需要通過“過橋”方式辦理，按揭者首先須還清前一家銀行貸款，再到下一家銀行按揭貸款。但由于兩家銀行房貸過程無法無縫對接，中間存在一段不確定的時間差。
事實上，早在2007年左右就有銀行辦理個人同名轉按揭業務，即貸款人在甲銀行辦理首次購房按揭貸款，可同名將按揭轉到乙銀行，以便享受到更優惠利率。
甚至有部分銀行為了搶占市場存量客戶，一度將優惠折扣打到7折。但在操作過程中，出現了一些炒房者為炒高房價獲取差價收益，在轉按揭的基礎上進行加按揭貸款等不規范操作。
所謂加按揭，是指炒房者等到房價上漲之后，要求銀行按市價重新評估房產價格，其貸款額度則隨房價不斷攀升而增加，炒房者再次向銀行申請，對房產升值的部分重新給予貸款。
隨后，沒有交易的同名轉按揭和加按揭被監管部門叫停。2007年央行、銀監會發布的《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》曾要求，商業銀行不得發放隨房產評估價值浮動、不指明用途的轉(加)按揭貸款。
曾任央行副行長的劉士余2007年和2014年多次在公開場合表示，要堅決取消轉按揭和加按揭貸款。
“監管部門叫停的是在轉按揭的基礎上加按揭，如果只是單純地因為貸款利率的考慮轉按揭并沒有明確說不允許做”，上述某股份行廣州分行個貸部負責人表示，而且被禁止的針對的都是炒房者。
前述平安銀行的客戶經理也表示，辦理的轉按揭業務主要是針對在他行辦理按揭貸款剩下未還部分想轉至本行的，但是在轉按揭過程中是不能追加按揭貸款。
有業內人士向記者分析，轉按揭過程中追加按揭是被明令禁止的，但是同名轉按揭業務因為并沒有明文禁止，再加上近幾年監管的放松，所以還是有不少銀行在操作該項業務，但是存在一定的政策風險。
