2019年7月末，筆者應邀前往無錫、宜興、莫干山和溧陽進行實地考察，看特色小鎮如何帶動地方經濟發展？如何打造盈利能力高的田園經濟？怎樣吸引金融機構助力？怎樣與資方和諧共生？
實踐鄉村振興，莫干山鎮的崛起之路
一個面積只有91平方公里的小鎮，如何能做到年收入過20億？
位于浙江省德清縣的莫干山鎮，交通便利，從上海駕車約兩個小時的車程；2013年7月，德清火車站正式通車，不開車的游客，也可以坐高鐵前往莫干山游玩。
到莫干山小住，離塵遠居，在蒼山翠竹間尋找本心。這是現下最流行的旅行方式之一，莫干山也因此被稱為網紅打卡圣地。莫干山地區的民宿產業非常成熟，在景區的漫山竹海中隱藏著幾百多家精致民宿，從樸素的民宅到奢華的歐式別墅，可以滿足所有消費層次游客的需求。
而往前推十多年，莫干山鎮卻又是另外一副模樣。當時的莫干山鎮，雖然坐擁莫干山風景名勝區，但旅游業并沒有給當地帶來明顯的經濟效應。相反，作為水源保護地，莫干山地區所有會產生污染的產業都被清退。當地居民除了小農耕作和零散簡單的農家樂之外，幾乎沒有其他收入來源，而這些收入來源也并不能改善當地居民的生活條件。
2004年，帥氣的南非人高天成（Grant Horsfield）偶然發現莫干山鄉間的寧靜非常適合都市人休閑度假，但檔次偏低的農家樂無法滿足這樣的需求。高天成覺得這是一個商機，便租下了一個村里的六間破敗的老房子，改造成了「洋家樂」。
高天成將莫干山的自然風光和田園風光進行了完美的融合，通過對原有民居和農舍的重新設計和改造，建立了“裸心”品牌，打造了知名的“裸心谷”。之后，隨著裸心谷的成功，高天成沒有止步于此，他在莫干山又重修了蘇格蘭傳教士醫生梅藤更修建的城堡式別墅，并將“裸心”第一個度假村裸心鄉當年的農舍，一同改造成95間各有特色的客房；另外，又在懸崖邊修建了崖景套房。在裸心堡度假區內，除了不同風格的房間，還有獨立的中餐廳和西餐廳。還提供SPA、射箭、陶藝等各式體驗活動。
隨著“裸心”品牌的成功，莫干山鎮又吸引了很多投資商，甚至不乏瑞典、韓國、荷蘭等外國投資者入駐。
在翠竹掩映的莫干山深處，有一家屬于浙江德清本地農民吳世珍的民宿。雖然是本土民宿，但模樣并不“土”。吳世珍的民宿有9間客房，有能眺望竹海的觀景餐廳，還有室外游泳池和戶外休閑區。
建起這座民宿共投入了800萬元，除了其本人投入的400多萬元之外，其他350萬元來自德清農商行的貸款，分別為抵押貸款100萬元，信用貸款30萬元，擔保貸款220萬元。
莫干山鎮范圍內，有近3000家酒店和民宿。據澎湃新聞數據顯示，在整個莫干山山腳下700多家民宿中，有532家依靠德清農商行的貸款發展起來。“我們會看創業團隊的結構、素質，民宿的賣點、理念、資金來源，自己出錢的比例，日后打算如何經營等等。”據德清銀行負責人介紹，“民宿的信用貸款額度一般不超過500萬元，利率在6.5%到7%左右。”截至6月末，德清農商行發放“民宿樂”貸款535戶，金額2.42億元。
在民宿產業的帶動下，莫干山鎮民房的租金以每年翻一倍的速度上漲。而當地村民除了房租收入，有的還在民宿做起了服務員。此外，村民種的蔬菜和水果，都可以直接銷售給民宿，價格也高于市場價格。
有民宿行業內人士表示，民宿基本是屬于重資產投入，從投資收益的角度來看，平均7～8年才能回本，再加上民宿屬于非標準類住宿，很難快速進行復制擴張。不過，以“裸心”為代表的發展相對成熟的民宿，也在積極探索品牌發展之路。高天成的“裸心”除在莫干山之外，還在普吉島用一艘豪華雙體帆船建立了擁有5間客房的裸心帆；并將在蘇州、南京和漢中相繼開設民宿。高天成和他的團隊希望用在莫干山積累的經驗和培養的管理團隊，將“裸心”發揚光大。
一方面，民宿業主在借力銀行貸款發展的模式外，也在積極探索其他金融模式。一些知名的民宿品牌通過眾籌平臺吸收閑散資金投資，發展普通老百姓成為新店的共建人。
另一方面，銀行在向民宿提供貸款的同時，也渴望做更多的事情。以德清農商行為例，據介紹，下一部他們打算以豐收互聯為依托，植入民宿預定鏈接；進一步創新擔保模式，結合民宿聚集性較高的特點，試多方聯保貸款，以民宿行業協會為主軸，帶動多方聯保，對固定幾片區域的民宿綜合授信。
現如今的莫干山鎮旅游業，在得天獨厚的自然資源基礎上，憑借位于江浙滬多個城市的2小時城市群的區位優勢，定位高端運動休閑度假，已經形成了成熟的旅游業態。除了莫干山景區內的劍池、武陵村和滴翠巖等傳統旅游景點，還引進了Discovery、郡安里、久祺國際騎行營等高端項目，帶動了文化創意、運動休閑、養生度假等相關產業的發展。同時，通過“退二進三”政策倒逼落后工業企業向文創、旅游商品制造等轉型，推動傳統農業向休閑農業升級。
